监管到位兴实体 严治乱象防风险 银行业保持了稳健运行
文章来源：经济日报    作者：    发布时间：2017-09-27 10:23    点击量：591    大 中 小

　　党的十八大以来，全国银行业系统以深化供给侧结构性改革为主线，把防控金融风险放到更加重要的位置，改革、发展和监管各项工作有序推进，银行业保持了稳健运行。

　　截至2017年8月末，银行业总资产达239万亿元，各项贷款121万亿元，商业银行不良贷款率为1.86%，资产质量和流动性基本稳定，资本和拨备较为充足，盈利水平和风险抵御能力均处于国际同业较高水平。

　　“党的十九大即将召开，做好银行业监管工作、确保银行业稳健运行意义重大。”中国银监会相关负责人说，具体来看，一是服务实体经济要有新贡献，二是防范银行业风险要有新举措，三是深化改革要有新进展，四是加强监管要有新作为。

　　促使资金投向实体经济

　　金融是实体经济的血脉，为实体经济服务是金融的天职。

　　5年来，银行业从支持供给侧结构性改革、推进普惠金融、主动减费让利三方面着手，促使资金真正投向实体经济。

　　债权人委员会、市场化债转股、普惠金融事业部、银税互动、投贷联动……在此过程中，一系列改革举措不断推出，银行业服务与实体经济的相关性、匹配度和支持力持续提升。

　　其中，“债委会”正是稳妥有序“去产能”的一种机制创新。“一家大中型企业往往涉及多家贷款银行，当企业的经营状况发生变化时，尤其是暂时遇到困难时，如果有一家银行断贷，通常会引发连锁效应，对企业造成负面影响。”银监会相关负责人说。

　　为了实现银企共赢，银监会要求，由最大贷款行牵头组成债权人委员会，银企自主协商，共同寻求最佳的债务解决方案。

　　“尤其对于暂时出现困难的企业，债委会要稳定预期、稳定信贷、稳定支持，帮助企业短期解危、长期解困。”上述负责人说，对于僵尸企业，债委会要制定清晰可行的资产保全计划，坚决去过剩产能，实现市场出清，以盘活沉淀在低效领域的信贷资源。

　　据统计，截至目前，全国共组建债委会超过1.2万家，实现了稳定企业预期、促进区域经济发展和维护银行合法权益的有机统一。

　　此外，针对“三农”和小微企业融资难融资贵的痛点，银行业开展银税互动、银政保合作、供应链融资、网络融资等探索，为企业增加信用，提升信贷资金的可获得性。

　　同时，银监会要求，大型商业银行需在今年年内完成普惠金融事业部设立，建立专门的综合服务、统计核算、风险管理、资源配置、考核评价机制，提高金融服务覆盖率、可得性和满意度。

　　截至今年5月末，银行业小微企业贷款余额达28万亿元，同比增长14.9%，贷款户数为1394万户，申贷获得率为94.6%；涉农贷款余额达29.6万亿元，比2012年末增幅超过40%；银行网点已覆盖3万多个乡镇，覆盖率达96%，农村基础金融服务已覆盖95%的行政村。

　　“接下来，还将继续引导银行业主动减费，确保全年向客户让利不少于440亿元。”上述负责人说。

　　加大风险防范化解力度

　　防范化解金融风险，始终是银行业监管的重要课题之一。

　　“当前银行业风险总体可控。”银监会相关负责人说，但值得注意的是，在以间接融资为主的融资结构下，经济运行中的矛盾、压力会逐渐向银行业传导，加之国际经济环境的复杂性、不确定性进一步凸显，我国银行业的风险防控也面临一些新特点。

　　其中，不良贷款风险、流动性风险、交叉性金融风险、以互联网金融风险为代表的社会金融风险备受市场关注。

　　针对不良贷款风险，银监会已多年强调“以丰补歉”和逆周期调节，即要求银行业金融机构在贷款增速较高、净利润增长较快的年份多计提贷款减值损失准备，以保持稳定的风险抵补能力，防患于未然。

　　随着混业经营的不断深化，防控交叉性金融风险的重要性日益提升。为此，银监会提出“穿透原则”，强化对理财资金的投向管理、限额管理和交易对手管理。

　　在“强监管”整治下，银行资金空转减少的势头继续保持和巩固。截至今年8月末，理财产品余额同比增速降至6.5%，较去年同期下降27个百分点，已连续7个月下降，其中同业理财今年以来累计减少2.2万亿元。

　　“投资业务中，特定目的载体投资增速显著下降，这部分投资也是资金空转现象较突出、嵌套层级较多、加杠杆较明显的领域，经过治理，目前只增加了8000多亿元，同比少增4万多亿元，增速较去年同期大幅下降36.7个百分点。”上述负责人说。

　　该负责人表示，接下来，银监会将坚持从宏观金融稳定大局出发，科学把握政策执行的力度与节奏，做到有计划、分步骤推进，合理引导市场预期，确保不发生“处置风险的风险”。

　　具体来看，将继续加大处置和核销不良贷款的力度，防止新增贷款过度集中；“一对一”盯防高风险机构，严密防范流动性风险；严格执行有关规定，规范银行对房地产和地方政府的融资行为；深入扎实整治金融乱象，坚决惩处违法违规行为。

　　弥补短板提升监管有效性

　　除了有序化解处置突出风险点，银监会还高度重视弥补监管短板，切实纠正监管定位偏差，回归监管本源，专注监管主业。

　　“正在全面梳理银行业各类业务监管规制，尽快填补法规空白，争取在年内出台18项新制定和新修订监管制度。”银监会相关负责人说。

　　他表示，金融风险具有复杂性、隐匿性、传染性，因此监管的前瞻性就显得尤为重要。监管部门应增强“与风险赛跑”意识，抢在风险前面，根据市场最新变化完善制度“篱笆”，防止出现“牛栏里关猫”的乱象。

　　具体来看，今年拟制定《处置非法集资条例》《信托公司条例》《商业银行破产风险处置条例》《商业银行理财业务监督管理办法》等，修订《商业银行流动性风险管理办法（试行）》《金融资产管理公司条例》《商业银行表外业务风险管理指引》等。

　　有了制度“篱笆”，还需要做恪尽职守、敢于监管、精于监管、严格问责的“守夜人”。为此，银监会已出台公私分开、履职回避和监管问责办法，用制度手段杜绝徇私舞弊、设租寻租、利益输送等违规违纪行为。

　　值得注意的是，在“强监管强问责”的2017年，一系列整治银行业市场乱象的专项治理工作也正在有序推进。

　　仅2017年一季度，银监会系统就作出行政处罚485件，罚没金额合计1.9亿元；处罚责任人员197名。其中，取消19人的高管任职资格，禁止11人从事银行业工作。

　　此外，针对“三违反”（违反金融法律、违反监管规则、违反内部规章）“三套利”（监管套利、空转套利、关联套利）“四不当”（不当创新、不当交易、不当激励、不当收费）开展专项治理，目前银行业金融机构的自查已基本结束，各级监管机构的检查也接近尾声。

　　“一些风险隐患得到妥善化解，一些苗头性问题得到及时解决，一些问题机构和责任人员得到严肃查处。”银监会相关负责人说，接下来将继续开展问题整改，依法从严监管，全方位查漏补缺，进一步强化制度的执行力和约束力，全面提升监管有效性，严守不发生系统性金融风险的底线。